Tecnologia garante evolu??o da medicina, mas exp?e desigualdades no atendimento Hospitais Valor Econ?mico.txt
Temporada de recordes no segmento de seguro de vida Seguros, Previdência e Capitaliza??o Valor Econ?mico.txt
Luciana Bastos,ênciaeCapitaliza??oValorEcon?o desafio da roleta da Icatu: pandemia incentivou o planejamento do futuro — Foto: Fernando Souza/Divulga??o O setor de seguro de vida está em pleno movimento, impulsionado por dois fatores-chave: o aumento da conscientiza??o dos brasileiros sobre a necessidade de planejamento financeiro e os investimentos das seguradoras em produtos inovadores e tecnologias emergentes. Essas tendências, tanto do lado da demanda quanto do lado da oferta, resultam em recorde de vendas no país. O volume de prêmios emitidos pelo segmento de seguro de vida individual atingiu R$ 14,7 bilh?es em 2023, uma expans?o de 20,8% sobre o ano anterior. Entre 2019 e 2023, o salto foi de 144%. O seguro de vida em grupo ou coletivo, oferecido por empresas aos seus colaboradores, arrecadou R$ 15,6 bilh?es em prêmios no ano passado, 5,6% a mais que em 2022 e 31% superior a 2019. é o que mostra levantamento da Federa??o Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi) com dados da Superintendência de Seguros Privados (Susep). window._taboola = window._taboola || []; _taboola.push({ mode: 'organic-thumbs-feed-01-stream', container: 'taboola-mid-article-saiba-mais', placement: 'Mid Article Saiba Mais', target_type: 'mix' }); De forma geral, o seguro de vida representou quase metade (48%) da arrecada??o de seguros de pessoas em 2023 – um leque abrangente que inclui as categorias de seguro- prestamista, acidentes pessoais, dotal, doen?as graves, funeral, viagem, educacional, entre outros –, que totalizou R$ 62,5 bilh?es em prêmios, com alta de 8%, batendo recorde pelo sétimo ano consecutivo. “A pandemia trouxe o assunto morte para a mesa, as pessoas passaram por dificuldades, entraram em contato com a finitude e come?aram a dar mais aten??o ao planejamento para o futuro e eventos aleatórios”, diz Luciana Bastos, diretora de desenvolvimento de produtos de vida da Icatu. Leia mais: Contrata??es de seguro garantia em ritmo aceleradoOs pre?os do resseguro v?o continuar altosAjustes regulatórios impulsionam expans?o de ressegurosFalta percep??o da exposi??o a riscoExpans?o e desafios na área corporativa As solu??es de prote??o financeira foram mais valorizadas. “Vemos preocupa??o maior da popula??o em geral, mas no pós-pandemia públicos que n?o buscavam tanto seguro de vida, como mulheres e jovens, passaram a se interessar mais”, avalia Hilca Vaz, diretora de vida e previdência da Mapfre. O envelhecimento da popula??o brasileira também estimula a busca por seguran?a financeira de familiares. Uma das provas disso é que, por seis anos consecutivos, a arrecada??o de seguro de pessoas supera a de seguro de automóveis, antes visto como prioritário. “é uma vitória; representa a conscientiza??o crescente do público com outras quest?es relevantes, com sua própria prote??o e de seus dependentes”, acrescenta Vaz. Ao mesmo tempo, o setor passa por mudan?as na oferta, com mais solu??es sob medida. De acordo com Bernardo Castello, diretor da Bradesco Vida e Previdência, os produtos, antes padronizados ou pré-formatados, cobrindo morte, invalidez por doen?a ou acidente, agora abrem espa?o para seguros de vida flexíveis, agregando outros tipos de cobertura e servi?o. “é uma nova onda, formada pela possibilidade de constru??o de um seguro de vida mais alinhado às necessidades de cada pessoa”, afirma Castello. Daniela Cruz, da Zurich: modalidade representa 22% da receita total — Foto: Divulga??o Nessa linha, as seguradoras têm buscado desmistificar o seguro de vida, disseminando as diversas possibilidades de utiliza??o. “Hoje, percebe-se melhor que o seguro de vida é muito mais do que solu??o a ser acionada em caso de falecimento de seu titular, pois há várias coberturas e assistências que podem ser usadas em vida pelo segurado e sua família”, conta Eric Dannemann Lundgren, diretor-executivo de vida da Allianz Seguros. O uso de tecnologias emergentes também desempenha papel fundamental na transforma??o do setor. “Seguradoras usam cada vez mais inteligência artificial, análise de big data e automa??o de processos para melhorar a precis?o na avalia??o de riscos, oferecer experiências mais assertivas aos clientes e agilizar processos de subscri??o e sinistros”, diz Ricardo Ferraz, diretor técnico de seguros da Omint Seguros. Apesar dessa ascens?o do setor nos últimos anos, a participa??o dos prêmios de seguro de vida é de apenas 0,6% do Produto Interno Bruto (PIB), segundo a FenaPrevi. “Ainda que a cultura do seguro esteja se ampliando no Brasil, apenas 17% da popula??o adulta tem algum tipo de cobertura de vida, sendo 58% na modalidade coletiva, o que refor?a as oportunidades desse segmento”, afirma Hugo Ofugi, superintendente-executivo de produtos vida da Brasilseg, empresa da BB Seguros. Em 2023, o seguro de vida representou 21,7% dos prêmios totais emitidos na BB Seguros, ocupando a posi??o de segundo maior segmento em participa??o. Visando avan?ar em vendas, Ofugi ressalta que a companhia posicionou seu portfólio estrategicamente, incluindo uma abordagem preventiva no trato com a saúde. Assim, os produtos Vida Plena e Vida Total contam com servi?os que contribuem para o bem-estar e longevidade, como orienta??o nutricional, fitness e psicológica. A grande novidade é que o produto premium Vida Total oferece ainda mapeamento genético. Na Bradesco Seguros, o faturamento em 2023 chegou a R$ 106,6 bilh?es, alta de 11,8% em rela??o a 2022. Desse total, R$ 10 bilh?es vieram de seguros de pessoas – o seguro de vida registrou crescimento de 7,5%. Um dos carros-chefe é a solu??o flexível Vida Viva Bradesco, lan?ada em 2021, que foi se expandindo até oferecer 19 coberturas e 19 assistências. Hoje, 300 mil clientes contam com esse seguro personalizado. O diretor Castello destaca que a linha de produtos Vida Viva engloba, entre as coberturas, morte, diagnóstico de cancer, doen?as graves e transplante de órg?os, além de servi?o de funeral, assistência pet e residencial. Tanto a BB Seguros quanto a Bradesco Seguros vendem seus produtos principalmente por meio das agências do banco e pelas suas plataformas digitais, mas constroem parcerias estratégicas para diversificar a origina??o de receitas. Molina,, da MAG: tecnologia e ganho de eficiência — Foto: Divulga??o O mercado está se tornando cada vez mais competitivo, com o avan?o também das seguradoras independentes, o que acaba beneficiando segurados e novos interessados em contratar apólices. No ramo vida, o grupo Icatu bateu recorde de R$ 4,2 bilh?es em prêmios retidos em 2023, evolu??o de 21% sobre o valor registrado em 2022. Na linha de seguros de vida individuais, a alta foi expressiva, de 90%, e o Icatu Vida PME, para pequenas e médias empresas, cresceu 27%. Entre suas iniciativas, a Icatu tem desenvolvido seguros de vida com jornada digital, que podem ser embutidos nas plataformas de parceiros, por meio de APIs (Application Programing Interface), códigos padronizados que funcionam como pontes. Assim, é possível integrar o sistema da seguradora com os de outras empresas. “Nos estruturamos, em termos de tecnologia, para fazer a conex?o com parceiros comerciais desde a cota??o, contrata??o, cancelamentos, pagamentos de indeniza??o e altera??o de dados cadastrais”, explica Luciana Bastos, da Icatu. Na Zurich, o crescimento em prêmios no segmento vida foi de 16% no ano passado, resultado puxado principalmente pelos produtos corporativos. A categoria representou 22% da receita da companhia, segundo Daniela Cruz, superintendente de vida, previdência e capitaliza??o. O Zurich Vida Para Você vem ganhando tra??o. Trata-se de um produto digital e customizável, que oferece diversas coberturas, mais 15 servi?os como odonto emergencial, segunda opini?o médica, assistências pet e residencial, sendo que o segurado pode escolher até três sem custo adicional. Outro seguro inovador é o Prote??o Melhor Idade, desenvolvido pela Zurich exclusivamente para o Banco Mercantil, uma das institui??es parceiras de distribui??o, e pode ser contratado por pessoas com até 79 anos, que representam maior risco e costumam ser excluídas. “Esse produto foi criado para atender às necessidades dos clientes do banco. Nosso posicionamento multicanal e multiproduto permite a cria??o de solu??es personalizadas”, diz Cruz. A Prudential do Brasil encerrou o ano de 2023 com faturamento recorde de R$ 5,4 bilh?es em prêmios emitidos, com destaque para opera??es seguro de vida (individual e em grupo), que avan?aram 18,7%. “O ramo vida individual representou 74,5% do faturamento”, diz Patricia Freitas, CEO da Prudential. A for?a de vendas da seguradora é formada por corretores franqueados Life Planner, parceiros comerciais, bancos e corretoras. “Desde 2022, ofertamos, em parceria com o Mercado Pago, produtos massificados, evoluindo nosso negócio e contribuindo para a democratiza??o do acesso ao seguro de vida”, afirma. Segundo a executiva, a companhia prioriza solu??es para serem usadas em vida. O Prudential Prote??o em Vida, com foco no diagnóstico de doen?as graves, é um exemplo. Outro é o Minha Primeira Prote??o, primeiro seguro de doen?as graves para crian?as, além das coberturas de cirurgias e quebra de ossos. “Passamos a oferecer o Doen?as Tropicais, um produto original que garante indeniza??o em caso de diagnósticos de dengue, chikungunya, zika e febre amarela, com contrata??o digital”, acrescenta a CEO da Prudential. Os dados da Omint Seguros também mostram crescimento significativo em 2023, de 59,25% em prêmios emitidos no segmento seguro de vida individual, na compara??o com 2022. De acordo com Ferraz, o salto foi reflexo de novas abordagens comerciais, como foco no crescimento de parceiros, amplia??o dos capitais segurados e ajustes no limite máximo de entrada dos proponentes, passando de 65 para 70 anos. “Lan?amos uma plataforma de servi?os para corretores, o Portal do Corretor, que permite cota??es simultaneas para todos os produtos de vida individual, a emiss?o de propostas em menos de cinco minutos e simplifica a gest?o de carteira”, conta Ferraz. Entre os produtos de destaque est?o o seguro de vida temporário Omint Foco, com prêmios sem reajuste por idade durante o período de contrata??o e vigência determinada, e o vitalício Omint Vital. Neste último caso, o segurado paga por um período para contar com prote??o ao longo da vida e planejar a sucess?o patrimonial. As parcelas n?o aumentam com a idade e os capitais segurados podem chegar a R$ 30 milh?es. Há ainda a possibilidade de revenda da apólice à seguradora para utiliza??o da reserva financeira em vida. Na Mapfre, seguro de vida representa 12% dos prêmios totais emitidos. A companhia aposta em produtos flexíveis e customizados e cresce na sua rede de distribui??o – corretores, plataformas digitais e parceiros plugados. No ano passado, a Mapfre lan?ou sua assistente virtual Maitê, presente nos canais digitais da seguradora. “Agora, a Maitê também auxilia os clientes via WhatsApp. é possível saber mais sobre as solu??es, abrir e acompanhar sinistros”, afirma a diretora de vida e previdência da companhia. Entre as novas assistências disponibilizadas neste ano pela Mapfre está a medicina de precis?o, que garante análise gen?mica individualizada em diagnóstico de cancer do segurado. Em 2023, a Allianz alcan?ou um prêmio emitido líquido de R$ 249 milh?es no seguro de vida. “Um dos nossos objetivos é expandir negócios de vida no Brasil, temos expertise e apetite nesse mercado”, diz Lundgren. Em janeiro deste ano, foi criada a diretoria dedicada exclusivamente ao segmento e, nos últimos meses, todas as ofertas de produtos foram reformuladas com base em estudos do setor e pedidos de corretores parceiros. Lundgren destaca, entre as mudan?as, que o limite de capital segurado da maioria dos pacotes passou de R$ 1 milh?o para R$ 2 milh?es, e todas as op??es do Allianz Vida passaram a contar com assistência funeral ampliada, que varia de R$ 7 mil a R$ 10 mil, oferecendo o servi?o n?o somente no caso de falecimento do titular e do c?njuge, mas também aos filhos, pais e sogros com até 70 anos de idade. A Allianz também lan?ou uma op??o personalizada de seguro. Apresentando evolu??o em seguros de vida há cinco anos, a MAG Seguros tem investido em tecnologia e observado ganho de eficiência. O sistema Venda Digital, que permite que os corretores fa?am a comercializa??o de forma digital, foi responsável por 95% das vendas individuais da seguradora em 2023. “Também lan?amos a MAG Phygital, ferramenta de capta??o, gest?o e distribui??o de leads, que utiliza a tecnologia de machine learning e atendimento humanizado”, ressalta Helder Molina, CEO da MAG.
